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Private Rente
Beratung für Ihre Altersvorsorge, optimal versorgt mit einer privaten Rentenversicherung!
Private Rente individuelle Beratung in Karlsruhe
Individuell, maßgeschneidert und flexibel
Eine private Rente schließt Ihre Rentenlücke ganz nach Wunsch. Jetzt private Rente Beratung erhalten!
Sicherheit ein Leben lang
Egal wie alt Sie werden, Ihre private Rente fließt jeden Monat, garantiert.
Renditestark und innovativ
Klassisch oder mit ETF-Fonds, Zuzahlungen und Verfügbarkeit für jede Lebenslage.
Die private Rentenversicherung ist eine Durchführungsform der privaten Altersvorsorge. Die private Rente hilft Ihnen dabei, Ihre Rentenlücke zu schließen und den Lebensstandard im Alter zu sichern. Mit einer privaten Rentenversicherung erhalten Sie Ihre monatliche Rente - garantiert ein Leben lang.
Falls gewünscht, können Sie sich das angesparte Kapital bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen. Je nach Renten Vorsorgekonzept gestalten Sie Ihre private Rente individuell von sicherheits- bis chancenorientiert. Zahlreiche Fondskonzepte stehen zur Verfügung, von aktiv gemanagt bis hin zu kostengünstigen ETF. Tarifbausteine sind je Privatrenten-Produkt frei wählbar, von Berufsunfähigkeitszusatz bis hin zur Pflegeoption.
Genießen auch Sie Steuervorteile in der Rentenphase. Ihre private Rente wird in der Rentenphase nur mit dem Ertragsanteil besteuert. Bei Kapitalzahlung wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern die Rentenversicherung mindestens 12 Jahre lief und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind. Kontaktieren Sie mich unverbindlich für Ihre private-Rente-Beratung.
Private Rente Beratung
Beratung vom unabhängigen Versicherungsmakler in Karlsruhe!
Ich bin als unabhängiger Versicherungsmakler in Karlsruhe tätig. Die Auswahl einer passenden privaten Rentenversicherung ist von großer Bedeutung. Für jeden Sparer gibt es eine passende Private Rente. Sparer unter 40 Jahren schließen in der Regel eine fondsgebundene ETF-Rentenversicherung ab. Wer geringere Kursschwankungen in Kauf nehmen möchte, kann Garantie- und Höchststandsicherungskonzepte einschließen. Je nach Anbieter der privaten Rente kann sich die Höhe der Altersrente zwischen ca. 15-30 Prozent unterscheiden. Deshalb wird auch häufig der Vergleich einer bereits bestehenden privaten Rente gewünscht.
Versicherungsmakler & simplr App
digitaler Versicherungsordner
Papierkram war gestern! Kündigungsfristen, Beiträge, Versicherungssummen, Bedingungen, Policen & Nachträge. Alles 24/7 im Überblick.
Versicherungslücken erkennen
Vergleichen Sie selbst Ihre Versicherungen. Lassen Sie sich von simplr automatisch jährliche Vertragsoptimierungen vorschlagen.
App & Versicherungsmakler
Technologie meets Makler. Versicherungsmakler-Service mit App. Wir beraten Sie persönlich in Karlsruhe & digital per Webmeeting.
„Von der gesetzlichen Rente alleine kann der Lebensstandard im Alter nicht gehalten werden.“
Franz Müntefering (SPD), Bundesminister für Soziales, März 2006
Wer soll das bezahlen?
Immer mehr Rentner, immer weniger Beitragszahler. Das kann auf Dauer nicht funktionieren. Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand. Handeln Sie jetzt und sichern Sie sich einen entspannten Ruhestand!
Quelle: Statistisches Bundesamt
Versorgungslücke gesetzliche Rente
Wirtschaftsingenieurin (B.Sc.)
Ansprüche gesetzliche Rentenversicherung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 3.432€ |
| Rentenbedarf | 5.071€ |
| gesetzliche Rente | 1.640€ |
Versorgungslücke
%
* Wirtschaftsingenieurin (B.Sc.), 29 Jahre, ledig, keine Kinder, 50.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Diplom Betriebswirt
Ansprüche gesetzliche Rentenversicherung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 4.309€ |
| Rentenbedarf | 6.521€ |
| gesetzliche Rente | 2.212€ |
Versorgungslücke
%
* Diplom Betriebswirt, 39 Jahre, ledig, keine Kinder, 85.000€ Brutto, nicht kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Diplom Personalmanagement
Diplom Elektrotechniker
Ansprüche gesetzliche Rentenversicherung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 5.206€ |
| Rentenbedarf | 7.583€ |
| gesetzliche Rente | 2.378€ |
Versorgungslücke
%
* Familie verheiratet, 1 Kind 1 Jahr. Sie: Diplom Personalmanagement (Hausfrau), 42 Jahre, kirchensteuerpflichtig. Er: Diplom Elektrotechnik, 44 Jahre, 100.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Lehrerin und Unternehmer
Ansprüche gesetzliche Beamtenversorgung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 7.890€ |
| Rentenbedarf | 8.907€ |
| Beamtenversorgung | 1.018€ |
Versorgungslücke
%
* Familie/verheiratet, 2 Kinder 5 und 8 Jahre, Sie: Lehrerin, 37 Jahre, 30.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig, Er: Unternehmer, 41 Jahre, 60.000€ Jahresgewinn, nicht kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Vorteile Private Rente
Steuervorteile
Flexible Beiträge
Entnahme möglich
lebenslange Rentenzahlung
Zusatzbaustein
Hinterbliebenenvorsorge
klassisch oder Fonds
Flexible Sonderzahlungen
Hallo, mein Name ist Bruno Baidenger. Ich bin freier Finanzberater und Versicherungsmakler in Karlsruhe. Finanzen sind mein Geschäft, Marktinformationen mein Kapital. Zwangsehen mit Banken und Versicherungskonzernen interessieren mich nicht. Meine Beratung ist frei und unparteiisch. Sie erhalten bei Finanzierungen, Versicherungen und Immobilieninvestitionen ein freies und faires Angebot. Ich berate Sie unabhängig und souverän. Sicherheit, Qualität und Zufriedenheit sind mein Maß. Privat lebe ich sportlich, aktiv und bin offen für Neues.
Bruno Baidenger
Fachwirt für Finanzberatung (IHK)
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Finanzberatung Karlsruhe
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Baidenger Finanzberatung GmbH
Richard-Wagner-Straße 9
76185 Karlsruhe
Vorteile und Highlights für unsere Kunden
- Allfinanzberatung: Beratung zu Versicherungen, Finanzierungen, Immobilien und Geldanlagen, alles aus einer Hand
- Hybride Beratung: Persönliche und digitale Beratung, flexibel nach Ihren Bedürfnissen
- Langjährige Erfahrung: Seit dem Jahr 2000 beraten wir erfolgreich Privat- und Firmenkunden
- Kundenorientierung: Akademiker, Beamte, Ärzte und Selbständige schätzen unsere Beratung auf Augenhöhe
- anonyme Risikovoranfragen: Diskrete und kundenorientierte Beratung gewährleistet optimale Ergebnisse
- Innovative Konzepte: Passgenaue Finanz- & Versicherungskonzepte für erfolgreiche Menschen
Varianten Private Rente
- klassische Rentenversicherung
- moderne klassische Rentenversicherung
- Fondsrente mit Beitragsgarantie
- Fondsrente ohne Beitragsgarantie
Zielgruppe Private Rente
- Arbeitnehmer
- Beamte
- Selbstständige
- Freiberufler
Bei der klassischen privaten Rente werden die Beiträge im Sicherungsvermögen (Deckungsstock) angelegt und mit einem Garantiezins verzinst. Ein Verlustrisiko des Vertragsguthabens besteht ggf. bei vorzeitiger Kündigung. Der Deckungsstock wird zum Beispiel in festverzinslichen Wertpapieren, Aktien und Immobilien investiert.
Beispielhafter Deckungsstock
Bei der modernen klassischen privaten Rente haben Sie die Chance auf mehr Rendite. Sie beteiligen sich mit Ihren jährlichen Überschüssen an einer Indexentwicklung, zum Beispiel dem DAX. Erzielt der Index über das Jahr und unter Berücksichtigung der Indexquote einen positiven Verlauf, sind Sie an dieser Wertentwicklung beteiligt. Fällt der Index, dann greift der Schutzmechanismus. Ihr Guthaben bleibt vollständig erhalten. Sie verlieren in diesem Fall nur die eingesetzte Überschussbeteiligung aus dem letzten Jahr, mehr nicht. Mit der modernen klassischen privaten Rente bleiben Sie flexibel. Sie können jährlich zwischen der Verzinsung und der Indexbeteiligung wählen. Bei Vertragsabschluss erhalten sie eine vertraglich vereinbarte Mindestrente und einen garantierten Rentenfaktor.
- Attraktive Ertragschancen bei steigenden Kursen
- Keine Verluste bei fallenden Kursen
Beispielhafte DAX®-Entwicklung (2005 - 2018)
Die Fondsrente mit dynamischem Wertsicherungskonzept bietet Ihnen Renditechancen, ohne dass Sie auf Garantien verzichten müssen. Bereits zu Vertragsbeginn legen Sie fest, wie hoch die Beitragsgarantie zu Rentenbeginn sein soll. Sie haben meist die Wahlmöglichkeit zwischen 1 % bis 100 % der Beitragssumme. Ihre Beiträge werden in der Regel auf drei unterschiedliche Anlageformen aufgeteilt. Man bezeichnet diese private Rente auch als Drei-Topf-Hybrid. Bei den meisten Produkten wird das Guthaben monatlich zwischen dem Deckungsstock, einem speziellen Wertsicherungsfonds (Garantiefonds) und frei wählbaren Investmentfonds umgeschichtet. Diese Umschichtungen erfolgen vertragsindividuell und sind abhängig vom Wert der Versicherung bzw. der verbleibenden Laufzeit bis zum vereinbarten Rentenbeginn. Das Vertragsguthaben kann bei einer positiven Entwicklung der Fonds vollständig im Fondsvermögen investiert sein. In einem Krisenfall kann das Guthaben vollständig im Deckungsstock des Versicherers gesichert werden.
Bei der fondsgebundenen privaten Rente werden die Beiträge in von Ihnen ausgewählte Investmentfonds, kostengünstige ETF oder ETF-Portfolios investiert. Innerhalb Ihrer Versicherung können Sie kostenfrei zwischen den angebotenen Fonds wechseln. Sie können häufig bis zu 10 - teilweise sogar mehr - Fonds gleichzeitig auswählen. Die Wertentwicklung des Vertrags hängt von der Entwicklung der ausgewählten Fonds ab. Es besteht ein Verlustrisiko. Sie können je nach Anbieter und Produkt auch wertsichernde Tarifbausteine auswählen. Hierbei stehen für die fondsgebundenen private Rente häufig Höchststandsicherungen oder Sicherungsstufen zur Auswahl.
Fondspolice ohne Sicherungskonzept
Fondspolice mit Sicherungskonzept
Auszug Gesellschaften Versicherungsmakler Karlsruhe
Zu viel Private Rente Dschungel?
Wir finden Ihre private Rente - Beratung vom Versicherungsmakler in Karlsruhe.
Ablauf Private Rente Beratung
ERSTGESPRÄCH
Bestandsaufnahme
Zielbesprechung
Maklerauftrag
Finanzstatus
PRIVATE RENTE
Konzeptentwicklung
Versorgungslücke
Renteneintritt
Fahrplan
BERATUNG
Anbieterauswahl
Rentenvergleich
Tarifoptionen
Angebote
ABSCHLUSS
Vertragsabschluss
Dokumentation
Betreuung
Service
Zuerst besprechen wir Ihre Ziele und Wünsche, diese stehen im Mittelpunkt der gesamten private Rente Beratung. Wir nehmen auch Ihre persönlichen und finanziellen Rahmenbedingungen auf. In der Folge wird Ihre Versorgungslücke durch eine hochwertige Analysesoftware kalkuliert. Dann besprechen wir, die zu Ihren Zielen und Wünschen passenden private Rente.
Als freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler bin ich bei der Auswahl, der für Sie passenden privaten Rentenversicherung nicht an einen bestimmten Versicherer gebunden. Die Auswahl des passenden Rentenprodukts und des Versicherers erfolgt frei und unabhängig. Sowohl die Produktqualität, als auch die Anbieterqualität werden betrachtet. Durch gute Testergebnisse der Ratingagenturen und positive Beiträge in anerkannten Finanzmedien werden die Privatrenten Angebote abschließend für Sie qualifiziert. Sie erhalten ein freies und faires Angebot für Ihre private Rente. Ich arbeite auf Provisions- bzw. Courtagebasis, werde erfolgsorientiert entlohnt und erhalte meine Vergütung bei erfolgreicher Vermittlung direkt durch den Produktanbieter der Rentenversicherung.
Lassen Sie uns über Ihre private Rente sprechen. Besuchen Sie mich doch einfach auf eine Tasse Kaffee in meinem Versicherungsmaklerbüro. Es ist in Karlsruhe, zwischen dem städtischen Klinikum und der Kaiserallee, im schönen Karlsruher Musikerviertel gelegen. Gemeinsam finden wir Ihre passende Altersvorsorge Lösung. Vereinbaren auch Sie jetzt Ihren unverbindlichen Beratungstermin.
Häufige Fragen zur privaten Rente
Einmal jährlich erhalten Sie eine Mitteilung, die den Wert der Anteileinheiten sowie den Wert des Fondsguthabens aufstellt.
An die bei Abschluss ausgewählten Fonds sind Sie meist nicht dauerhaft gebunden. Sie können die Zusammenstellung der Fonds mehrmals jährlich kostenfrei anpassen (meist 5-10-mal).
Übersicht Renteneintrittsalter
| Jahrgang | Regelaltersrente mit |
|---|---|
| ab 1964 | 67 Jahre |
| 1963 | 66 Jahre + 10 Monate |
| 1962 | 66 Jahre + 8 Monate |
| 1961 | 66 Jahre + 6 Monate |
| 1960 | 66 Jahre + 4 Monate |
| 1959 | 66 Jahre + 2 Monate |
| 1958 | 66 Jahre |
| 1957 | 65 Jahre + 11 Monate |
| 1956 | 65 Jahre + 10 Monate |
| 1955 | 65 Jahre + 9 Monate |
| 1954 | 65 Jahre + 8 Monate |
| 1953 | 65 Jahre + 7 Monate |
| 1952 | 65 Jahre + 6 Monate |
| 1951 | 65 Jahre + 5 Monate |
| 1950 | 65 Jahre + 4 Monate |
| 1949 | 65 Jahre + 3 Monate |
| 1948 | 65 Jahre + 2 Monate |
| 1947 | 65 Jahre + 1 Monat |
| 1946 und älter | 65 Jahre |
Bis 2031 soll das Renteneintrittsalter von 65 auf 67 Jahre steigen. Junge Menschen werden frühestens mit 67 die volle gesetzliche Altersrente erhalten. Unter gewissen Unständigen kann man auch früher in Rente gehen. Für jeden Monat vor dem 67. Lebensjahr werden 0,3 Prozent weniger Rente ausgezahlt.
Übersicht Rentenabschläge
| Alter | Rentenabschläge | Rente |
|---|---|---|
| 66 | -3,60% | 964€ |
| 65 | -7,20% | 928€ |
| 64 | -10,80% | 892€ |
| 63 | -14,40% | 856€ |
Die beispielhafte gesetzliche Altersrente basiert auf einem Rentenanspruch von 1.000€.
Der Besteuerung unterliegen die so genannten Erträge. Die Ermittlung der Erträge erfolgt nach Einkommensteuergesetz (EStG) § 22 Arten der sonstigen Einkünfte unter Berücksichtigung des Lebensalters bei Rentenbeginn, der Rentenzahlungsdauer sowie der Höhe der Rentenzahlung (Ertragsanteilbesteuerung). Beginnt die Leibrenten beispielsweise im Alter von 67 Jahren beträgt dieser 17 %.
Diese Erträge der Rente unterliegen der Einkommensteuer nach dem individuellen Einkommensteuersatz zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Eine ggf. eingeschlossene Pflegerente ist steuerfrei, wenn sie dem Pflegebedürftigen zustehen.
| Bei Beginn der Rente vollendetes Lebensjahr | Ertragsanteil in % |
|---|---|
| 0 bis 1 | 59 |
| 2 bis 3 | 58 |
| 4 bis 5 | 57 |
| 6 bis 8 | 56 |
| 9 bis 10 | 55 |
| 11 bis 12 | 54 |
| 13 bis 14 | 53 |
| 15 bis 16 | 52 |
| 17 bis 18 | 51 |
| 19 bis 20 | 50 |
| 21 bis 22 | 49 |
| 23 bis 24 | 48 |
| 25 bis 26 | 47 |
| 27 | 46 |
| 28 bis 29 | 45 |
| 30 bis 31 | 44 |
| 32 | 43 |
| 33 bis 34 | 42 |
| 35 | 41 |
| 36 bis 37 | 40 |
| 38 | 39 |
| 39 bis 40 | 38 |
| 41 | 37 |
| 42 | 36 |
| 43 bis 44 | 35 |
| 45 | 34 |
| 46 bis 47 | 33 |
| 48 | 32 |
| 49 | 31 |
| 50 | 30 |
| 51 bis 52 | 29 |
| 53 | 28 |
| 54 | 27 |
| 55 bis 56 | 26 |
| 57 | 25 |
| 58 | 24 |
| 59 | 23 |
| 60 bis 61 | 22 |
| 62 | 21 |
| 63 | 20 |
| 64 | 19 |
| 65 bis 66 | 18 |
| 67 | 17 |
| 68 | 16 |
| 69 bis 70 | 15 |
| 71 | 14 |
| 72 bis 73 | 13 |
| 74 | 12 |
| 75 | 11 |
| 76 bis 77 | 10 |
| 78 bis 79 | 9 |
| 80 | 8 |
| 81 bis 82 | 7 |
| 83 bis 84 | 6 |
| 85 bis 87 | 5 |
| 88 bis 91 | 4 |
| 92 bis 93 | 3 |
| 94 bis 96 | 2 |
| ab 97 | 1 |