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Altersvorsorge
Individuelle Altersvorsorge vom unabhängigen Versicherungsmakler in Karlsruhe!
Attraktive staatliche Förderungen
Altersvorsorge mit attraktiven Steuervorteilen, Zulagen und Sozialabgabenersparnis.
Sicherheit ein Leben lang
Egal wie alt Sie werden, Ihre Rente fließt jeden Monat, garantiert.
Altersvorsorge - flexibel und innovativ
Klassisch oder mit ETF-Fonds, Zuzahlungen und Verfügbarkeit für jede Lebenslage.
Flexible Altersvorsorge mit guter Rendite. Beratung & Vergleich der Anlageformen. Jetzt Altersvorsorge vergleichen und Rentenlücke schließen. Die Lebenserwartung steigt durch den medizinischen Fortschritt , während die Geburtenrate gleichzeitig sinkt. Immer weniger Beitragszahler müssen künftig für die gesetzliche Altersvorsorge von immer mehr Altersrenten aufkommen. Ihre Lösung: Eine eigenverantwortliche Altersvorsorge!
Das Niveau der gesetzlichen Rente sinkt stetig, während die Versorgungslücke im Ruhestand wächst. Die gesetzliche Rente reicht bereits heute nicht, um den Lebensstandard im Alter nachhaltig zu sichern. Ihre Versorgungslücke kann nur durch eine clevere Altersvorsorge geschlossen werden.
Wer früher spart hat später mehr vom Leben. Die Grundlage gesellschaftlicher Teilhabe als Rentner beginnt mit der passenden Altersvorsorge. Wer seine Altersvorsorge aufschiebt verliert bares Geld. Beginnen Sie möglichst früh mit der Altersvorsorge, dadurch erreichen Sie höhere Renten. Genießen Sie Ihren Ruhestand, sorgenfrei und unbeschwert.
Altersvorsorge Karlsruhe
Beratung vom freien Versicherungsmakler in Karlsruhe!
Ich bin als freier Finanzberater und Versicherungsmakler in Karlsruhe tätig. Die Auswahl des passenden Altersvorsorge Durchführungswegs ist von großer Bedeutung. Für jeden Sparer gibt es eine passende Altersvorsorge Lösung. Sparer unter 40 Jahren schließen in der Regel eine fondsgebundene Rentenversicherung ab. Wer geringere Kursschwankungen in Kauf nehmen möchte, kann Garantie- und Höchststandsicherungskonzepte einschließen. Je nach Altersvorsorge Anbieter kann sich die Höhe der Altersrente zwischen ca. 15-30 Prozent unterscheiden. Deshalb wird auch der Vergleich einer bereits bestehenden Altersvorsorge häufig gewünscht.
Versicherungsmakler & simplr App
digitaler Versicherungsordner
Papierkram war gestern! Kündigungsfristen, Beiträge, Versicherungssummen, Bedingungen, Policen & Nachträge. Alles 24/7 auf einen Blick.
Versicherungslücken erkennen
Vergleichen Sie selbst die passenden Angebote. Lassen Sie sich automatische jährliche Optimierungen durch den Robo vorschlagen.
App & Versicherungsmakler
Technologie meets Makler. Versicherungsmakler-Service mit App. Wir beraten Sie weiterhin persönlich, digital & per Webmeeting.
Altersvorsorge vom Versicherungsmakler in Karlsruhe
Die betriebliche Altersvorsorge bietet sowohl für Arbeitnehmer als auch Unternehmer attraktive staatliche Förderungen. Hohe Steuervorteile und Sozialabgabenersparnis für Arbeitnehmer durch eine clevere Betriebsrente. Erhebliche Steuervorteile auch für Unternehmer.
Individuell, maßgeschneidert und flexibel. Eine private Rente schließt Ihre Rentenlücke ganz nach Wunsch. Renditestark und innovativ. Klassisch oder mit ETF-Fonds, Zuzahlungen und Verfügbarkeit für jede Lebenslage. Genießen auch Sie eine steuerbegünstigte Rentenphase.
Bei der Rürup Rente spart der Staat durch hohe Steuervorteile mit. Die Rürup Rente lohnt sich häufig für Gutverdiener und Selbständige. Klassisch oder mit ETF-Fonds. Sicher Sie sich jetzt attraktive Steuervorteile bei Ihrem Versicherungsmakler in Karlsruhe.
Bis zu 30.000 Euro Förderung durch hohe staatliche Zulagen und attraktive Steuervorteile. Flexibel und innovativ mit Teilauszahlung zum Rentenbeginn. Ihre Beiträge sind Ihnen garantiert. Egal wie alt Sie werden, die Riester Rente fließt jeden Monat, garantiert.
Sie wollen Geld sparen und bedarfsgerecht versichert sein? Das ist kein Gegensatz! Als Versicherungsmakler biete ich Zugang zu mehr als 100 Versicherungsgesellschaften – frei und unabhängig. Ich berate Privat- und Gewerbekunden in Karlsruhe und Umgebung.
„Von der gesetzlichen Rente alleine kann der Lebensstandard im Alter nicht gehalten werden.“
Franz Müntefering (SPD), Bundesminister für Soziales, März 2006
Wer soll das bezahlen?
Immer mehr Rentner, immer weniger Beitragszahler. Das kann auf Dauer nicht funktionieren. Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand. Handeln Sie jetzt und sichern Sie sich einen entspannten Ruhestand!
Quelle: Statistisches Bundesamt
Die Bevölkerung in Deutschland überaltert
Die Infografik des statistischen Bundesamt bietet einen grafischen Überblick über den Aufbau der Bevölkerung in Deutschland und die zukünftige demografische Entwicklung.
Nur eine eigenverantwortliche Altersvorsorge kann Ihren Lebensstandard im Alter sichern!
Versorgungslücke gesetzliche Rentenversicherung
Wirtschaftsingenieurin (B.Sc.)
Ansprüche gesetzliche Rentenversicherung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 3.432€ |
| Rentenbedarf | 5.071€ |
| gesetzliche Rente | 1.640€ |
Versorgungslücke
%
* Wirtschaftsingenieurin (B.Sc.), 29 Jahre, ledig, keine Kinder, 50.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Diplom Betriebswirt
Ansprüche gesetzliche Rentenversicherung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 4.309€ |
| Rentenbedarf | 6.521€ |
| gesetzliche Rente | 2.212€ |
Versorgungslücke
%
* Diplom Betriebswirt, 39 Jahre, ledig, keine Kinder, 85.000€ Brutto, nicht kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Diplom Personalmanagement
Diplom Elektrotechniker
Ansprüche gesetzliche Rentenversicherung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 5.206€ |
| Rentenbedarf | 7.583€ |
| gesetzliche Rente | 2.378€ |
Versorgungslücke
%
* Familie verheiratet, 1 Kind 1 Jahr. Sie: Diplom Personalmanagement (Hausfrau), 42 Jahre, kirchensteuerpflichtig. Er: Diplom Elektrotechnik, 44 Jahre, 100.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Lehrerin und Unternehmer
Ansprüche gesetzliche Beamtenversorgung
Versorgungslücke im Ruhestand, pro Monat.*
| Versorgungslücke | 7.890€ |
| Rentenbedarf | 8.907€ |
| Beamtenversorgung | 1.018€ |
Versorgungslücke
%
* Familie/verheiratet, 2 Kinder 5 und 8 Jahre, Sie: Lehrerin, 37 Jahre, 30.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig, Er: Unternehmer, 41 Jahre, 60.000€ Jahresgewinn, nicht kirchensteuerpflichtig. Grundlage: jährliche Inflationsrate 2,5%, Rentenbedarf 80% des aktuellen Nettoeinkommens. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater.
Vorteile private Altersvorsorge
Steuervorteile
Flexible Beiträge
Entnahme möglich
lebenslange Rentenzahlung
staatliche Förderung
Hinterbliebenenvorsorge
klassisch & ETF-Fonds
Flexible Sonderzahlungen
Hallo, mein Name ist Bruno Baidenger. Ich bin freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler in Karlsruhe. Finanzen sind mein Geschäft, Marktinformationen mein Kapital. Zwangsehen mit Banken und Versicherungskonzernen interessieren mich nicht. Meine Beratung ist frei und unparteiisch. Sie erhalten bei Finanzierungen, Versicherungen und Immobilieninvestitionen ein freies und faires Angebot. Ich berate Sie unabhängig und souverän. Sicherheit, Qualität und Zufriedenheit sind mein Maß. Privat lebe ich sportlich, aktiv und bin offen für Neues.
Bruno Baidenger
Fachwirt für Finanzberatung (IHK)
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Baidenger Finanzberatung GmbH
Richard-Wagner-Straße 9
76185 Karlsruhe
Produktbeispiele für eine Altersvorsorge
Bei der klassischen Rentenversicherung werden die Beiträge im Sicherungsvermögen (Deckungsstock) angelegt und mit einem Garantiezins verzinst. Ein Verlustrisiko des Vertragsguthabens besteht ggf. bei vorzeitiger Kündigung. Der Deckungsstock wird zum Beispiel in festverzinslichen Wertpapieren, Aktien und Immobilien investiert.
Beispielhafter Deckungsstock
Bei der modernen klassischen Rentenversicherung haben Sie die Chance auf mehr Rendite. Sie beteiligen sich mit Ihren jährlichen Überschüssen an einer Indexentwicklung, zum Beispiel dem DAX. Erzielt der Index über das Jahr und unter Berücksichtigung der Indexquote einen positiven Verlauf, sind Sie an dieser Wertentwicklung beteiligt. Fällt der Index, dann greift der Schutzmechanismus. Ihr Guthaben bleibt vollständig erhalten. Sie verlieren in diesem Fall nur die eingesetzte Überschussbeteiligung aus dem letzten Jahr, mehr nicht. Mit der modernen klassischen Rentenversicherung bleiben Sie flexibel. Sie können jährlich zwischen der Verzinsung und der Indexbeteiligung wählen. Bei Vertragsabschluss erhalten sie eine vertraglich vereinbarte Mindestrente und einen garantierten Rentenfaktor.
- Attraktive Ertragschancen bei steigenden Kursen
- Keine Verluste bei fallenden Kursen
Beispielhafte DAX®-Entwicklung (2005 - 2018)
Die Fondsrente mit dynamischem Wertsicherungskonzept bietet Ihnen Renditechancen, ohne dass Sie auf Garantien verzichten müssen. Bereits zu Vertragsbeginn legen Sie fest, wie hoch die Beitragsgarantie zu Rentenbeginn sein soll. Sie haben meist die Wahlmöglichkeit zwischen 1 % bis 100 % der Beitragssumme. Ihre Beiträge werden in der Regel auf drei unterschiedliche Anlageformen aufgeteilt. Man bezeichnet diese Rentenversicherung auch als Drei-Topf-Hybrid. Bei den meisten Produkten wird das Guthaben monatlich zwischen dem Deckungsstock, einem speziellen Wertsicherungsfonds (Garantiefonds) und frei wählbaren Investmentfonds umgeschichtet. Diese Umschichtungen erfolgen vertragsindividuell und sind abhängig vom Wert der Versicherung bzw. der verbleibenden Laufzeit bis zum vereinbarten Rentenbeginn. Das Vertragsguthaben kann bei einer positiven Entwicklung der Fonds vollständig im Fondsvermögen investiert sein. In einem Krisenfall kann das Guthaben vollständig im Deckungsstock des Versicherers gesichert werden.
Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung werden die Beiträge in von Ihnen ausgewählte Investmentfonds, ETF oder Portfolios investiert. Innerhalb Ihrer Versicherung können Sie kostenfrei zwischen den angebotenen Fonds wechseln. Sie können häufig bis zu 10 - teilweise sogar mehr - Fonds gleichzeitig auswählen. Die Wertentwicklung des Vertrags hängt von der Entwicklung der ausgewählten Fonds ab. Es besteht ein Verlustrisiko. Sie können je nach Anbieter und Produkt auch Risikoreduktionen als Tarifbausteine auswählen. Hierbei stehen häufig Höchststandsicherungen oder Sicherungsstufen zur Auswahl.
Fondspolice ohne Sicherungskonzept
Fondspolice mit Sicherungskonzept
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Altersvorsorge Beratung vom unabhängigen Versicherungsmakler in Karlsruhe!
Ablauf Beratung Altersvorsorge
ERSTGESPRÄCH
Bestandsaufnahme
Zielbesprechung
Maklerauftrag
Finanzstatus
ALTERSVORSORGE
Konzeptentwicklung
Versorgungslücke
Förderungen
Fahrplan
ANBIETER
Altersvorsorgevergleich
Anbieterauswahl
Tarifoptionen
Angebote
ABSCHLUSS
Vertragsabschluss
Dokumentation
Betreuung
Service
Zuerst besprechen wir Ihre Ziele und Wünsche, diese stehen im Mittelpunkt der gesamten Altersvorsorge Beratung. Wir nehmen auch Ihre persönlichen und finanziellen Rahmenbedingungen auf. In der Folge wird Ihre Versorgungslücke durch eine hochwertige Analysesoftware kalkuliert. Dann besprechen wir, die zu Ihren Zielen und Wünschen passenden Durchführungswege, von: privater Rente, über Riester und Rürup, bis hin zur betrieblichen Altersvorsorge.
Als freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler bin ich bei der Auswahl, der für Sie passenden privaten Altersvorsorge nicht an einen bestimmten Versicherer gebunden. Die Auswahl des passenden Altersvorsorgeprodukts und des Versicherers erfolgt frei und unabhängig. Sowohl die Produktqualität, als auch die Anbieterqualität werden betrachtet. Durch gute Testergebnisse der Ratingagenturen und positive Beiträge in anerkannten Finanzmedien werden die Altersvorsorge Angebote abschließend für Sie qualifiziert. Sie erhalten ein freies und faires Angebot zur privaten Altersvorsorge. Ich arbeite auf Provisions- bzw. Courtagebasis, werde erfolgsorientiert entlohnt und erhalte meine Vergütung bei erfolgreicher Vermittlung direkt durch den Produktanbieter der Altersvorsorge.
Lassen Sie uns über Ihre Altersvorsorge sprechen. Besuchen Sie mich doch einfach auf eine Tasse Kaffee in meinem Versicherungsmaklerbüro. Es ist in Karlsruhe, zwischen dem städtischen Klinikum und der Kaiserallee, im schönen Karlsruher Musikerviertel gelegen. Gemeinsam finden wir Ihre passende Altersvorsorge Lösung. Vereinbaren auch Sie jetzt Ihren unverbindlichen Beratungstermin.
Häufige Fragen zur privaten Altersvorsorge
Übersicht Renteneintrittsalter
| Jahrgang | Regelaltersrente mit |
|---|---|
| ab 1964 | 67 Jahre |
| 1963 | 66 Jahre + 10 Monate |
| 1962 | 66 Jahre + 8 Monate |
| 1961 | 66 Jahre + 6 Monate |
| 1960 | 66 Jahre + 4 Monate |
| 1959 | 66 Jahre + 2 Monate |
| 1958 | 66 Jahre |
| 1957 | 65 Jahre + 11 Monate |
| 1956 | 65 Jahre + 10 Monate |
| 1955 | 65 Jahre + 9 Monate |
| 1954 | 65 Jahre + 8 Monate |
| 1953 | 65 Jahre + 7 Monate |
| 1952 | 65 Jahre + 6 Monate |
| 1951 | 65 Jahre + 5 Monate |
| 1950 | 65 Jahre + 4 Monate |
| 1949 | 65 Jahre + 3 Monate |
| 1948 | 65 Jahre + 2 Monate |
| 1947 | 65 Jahre + 1 Monat |
| 1946 und älter | 65 Jahre |
Bis 2031 soll das Renteneintrittsalter von 65 auf 67 Jahre steigen. Junge Menschen werden frühestens mit 67 die volle gesetzliche Altersrente erhalten. Unter gewissen Unständigen kann man auch früher in Rente gehen. Für jeden Monat vor dem 67. Lebensjahr werden 0,3 Prozent weniger Rente ausgezahlt.
Übersicht Rentenabschläge
| Alter | Rentenabschläge | Rente |
|---|---|---|
| 66 | -3,60% | 964€ |
| 65 | -7,20% | 928€ |
| 64 | -10,80% | 892€ |
| 63 | -14,40% | 856€ |
Die beispielhafte gesetzliche Altersrente basiert auf einem Rentenanspruch von 1.000€.
Die Bundesregierung empfiehlt die zusätzliche private Altersvorsorge um den Lebensstandard im Alter halten zu können. Wer nicht vorsorgt wird seinen Lebensstandard nicht halten können. Wer z.B. eine Immobilie erworben hat und keine Miete zahlen muss, sollte sich überlegen, wie er darüber hinaus zusätzlich vorsorgen möchte.