Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich

Ausgewogenes Preis- Leistungsverhältnis für Ihren Beruf.

Ausgezeichnete Versicherungsbedingungen

Monatliche BU-Rente bereits ab 50% Berufsunfähigkeit, Beitragsbefreiung und Sofortschutz.

Flexibel und passgenaue Rentenhöhe

Für Akademiker, Promovierende, Berufseinsteiger, Arbeitnehmer, Freiberufler und Selbstständige.

Ihr größtes Vermögen ist Ihre Arbeitskraft. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Falls Sie berufsunfähig werden und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können entstehen häufig existentielle und finanzielle Engpässen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet meist keinen ausreichenden Schutz bei Berufsunfähigkeit.

Der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann Ihre Versorgungslücke schließen. Sie erhalten eine monatliche BU-Rente bereits ab 50% Berufsunfähigkeit. Voller Versicherungsschutz besteht bereits ab dem ersten Beitrag mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Wenn Sie eine BU-Rente von Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, zahlt der BU-Versicherer auch Ihren monatlichen Beitrag für Ihren BU-Vertrag.

Je nach Versicherer kann eine zusätzliche Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit oder bei schweren Krankheiten mitversichert werden. Je früher Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, umso günstiger sind Ihre Beiträge!

Berufsunfähigkeit

BU-Beratung vom freien Versicherungsmakler in Karlsruhe!

Ich bin als unabhängiger Versicherungsmakler in Karlsruhe tätig. Meine Klienten erhalten die Top-BU-Versicherungen im Vergleich. Der gesetzliche Rentenanspruch besteht meist erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wurden, davon jedoch mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten 60 Monaten. Selbstständige und Freiberufler haben somit meist keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbminderungsrente. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann Sie vor herben Einkommenseinbußen schützen.

Beispiele Versorgungslücke Berufsunfähigkeitsversicherung

Persona 1 ledig - freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler in Karslruhe

Wirtschaftsingenieurin (B.Sc.)

Versorgungslücke Berufsunfähigkeit

Nettoeinkommen abzüglich teilweise gesetzliche Erwerbsminderungsrente, pro Monat.*

Versorgungslücke 1.849€
Nettoeinkommen 2.458€
teilw. gesetztl. EU-Rente 609€

Versorgungslücke

%

* Wirtschaftsingenieurin (B.Sc.), 29 Jahre, ledig, keine Kinder, 50.000€ Brutto, kirchensteuerpflichtig. Teilweise erwerbsgemindert sind gesetzlich Rentenversicherte, die z.B. wegen Krankheit oder körperlichem Gebrechen auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens 3 bis unter 6 Stunden täglich erwerbstätig zu sein. Diese Berechnung wurde mit der Analyse-Software "VorsorgePLANER" erstellt und basiert auf fiktiven Annahmen und Schätzungen - ohne Gewähr. Sie stellt keine individuelle steuerliche Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine solche Beratung an Ihren steuerlichen Berater. Die Annahmen zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente stellen eine Schätzung auf Grundlage des aktuellen sozialversicherungspflichtigen Jahreseinkommens dar.

Vorteile Berufsunfähigkeit Versicherung

Versicherungsvergleiche

BU-Risikovoranfragen

Sofortschutz

Rente ab 50% BU

Zusatzbausteine möglich

Beitragsdynamik wählbar

Einkommenssicherung

Nachversicherungsoption

Bruno Baidenger freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler Karlsruhe

Hallo, mein Name ist Bruno Baidenger. Ich bin freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler aus Karlsruhe. Finanzen sind mein Geschäft, Marktinformationen mein Kapital. Zwangsehen mit Banken und Versicherungskonzernen interessieren mich nicht. Meine Beratung ist frei und unparteiisch. Sie erhalten bei Finanzierungen, Versicherungen und Immobilieninvestitionen ein freies und faires Angebot. Ich berate Sie unabhängig und souverän. Sicherheit, Qualität und Zufriedenheit sind mein Maß. Privat lebe ich sportlich, aktiv und bin offen für Neues.

Bruno Baidenger
Fachwirt für Finanzberatung (IHK)

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Baidenger Finanzberatung GmbH
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Trotz Berufsunfähigkeit kaum Rente vom Staat

Die Deutsche Rentenversicherung (gesetzliche Rente) leistet für nach dem 02.01.1961 geborene keine Berufsunfähigkeitsrente mehr. Wenn Sie berufsunfähig werden, nimmt die gesetzliche Rentenversicherung weder Rücksicht auf Ihre Ausbildung, Ihren akademischen Grad bzw. Titel noch auf Ihren beruflichen Status. Einzig die Frage zählt: Wie viele Stunden können Sie täglich am allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten und zwar in einer beliebigen Tätigkeit. Ihre soziale Stellung ist für die gesetzliche Rente gegenstandlos.

  • Die volle Erwerbminderungsrente erhält nur wer weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Die volle Erwerbminderungsrente beträgt ca. 30-40 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens.
  • Die halbe Erwerbminderungsrente erhält nur wer zwischen 3 bis 6 Stunden pro Tag arbeiten kann. Die halbe Erwerbminderungsrente beträgt ca. 15-20 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens.
  • Wer mehr als 6 Stunden pro Tag arbeiten kann erhält keine gesetzliche Rente.

Ursachen für Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und das Berufsunfähigkeitsrisiko ist hoch. Statistisch gesehen wird jeder vierte Berufstätige im Laufe seines Arbeitslebens vorübergehend berufsunfähig oder muss sogar vollständig aus seinem Beruf ausscheiden. Während dieser Zeit kann der Lebensunterhalt meist nicht mehr selbst erwirtschaftet werden. Quelle: Mitteilungen der Deutschen Aktuarvereinigung e.V., Ausgabe 44, Dezember 2018

Berufsunfähigkeit ist ein häufig unterschätztes Risiko. Fast neun von zehn Berufsunfähigkeitsrenten werden wegen einer Krankheit beantragt. Auch Büroangestellte, Studenten und Akademiker profitieren von einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Stressbedingt werden Berufstätige immer öfter durch die Psyche, Gemüts- und Nervenerkrankungen berufsunfähig. Darüber hinaus zählen Erkrankungen des Bewegungsapparates, Herz- und Gefäßerkrankungen sowie Krebserkrankungen zu den häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit.

Nerven & Psyche

32%

Skelett & Bewegungsapparat

21%

sonstige Erkrankungen

16%

Krebs

15%

Unfälle

9%

Herz & Gefäße

7%

Quelle: MORGEN & MORGEN Stand 05/2018

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich lohnt sich

Sie erhalten die volle BU-Rente bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Beamter oder Richter können eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen um die Versorgungslücke zu schließen. Wer seine Versorgungslücke bedarfsgerecht schließen möchte, sollte seine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig auswählen. Neben der Produkt- und Anbieterqualität unterscheiden sich auch die Beiträge für eine BU-Versicherung teilweise sehr stark. Ein BU-Tarif-Vergleich ist ratsam. Ich vergleiche Ihnen die top BU-Anbieter und erstelle Ihnen passende Angebote für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wahrheitsgemäße Angaben sind bei der Beantragung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig. Ihr Gesundheitszustand ist von besonderer Bedeutung. Etwaige Vorerkrankungen, Krankheitsrisiken und das Berufsbild können das Versicherungsrisiko für den BU-Versicherer entscheidend beeinflussen. Diese Angaben entscheiden über die Beitragshöhe und die Versicherungskonditionen. Also ob Sie zum Beispiel bei Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder sogar einer Ablehnung des Versicherungsschutzes rechnen müssen.

Mit einer Risikovoranfrage „auf Nummer sichergehen“! Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten sollten Sie nichts dem Zufall überlassen. Sofern Sie Vorerkrankungen haben lohnt es sich bereits vor Abschluss die Abschlusskonditionen zu kennen. Gerne kläre ich die Versicherungskonditionen vorab durch eine Risikovoranfrage bei den BU-Versicherern.

Zielgruppe

  • Selbstständige & Freiberufler
  • Arbeitnehmer
  • Akademiker
  • Promovierende (Doktorand)
  • Studenten
  • Berufseinsteiger
  • Beamte

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Grundfähigkeitsversicherung
  • schwere Krankheiten Absicherung
  • Dienstunfähigkeitsversicherung (Beamte)

Zu viel Berufsunfähigkeits Dschungel?

BU-Beratung vom ungebundenen Versicherungsmakler in Karlsruhe!

Ablauf Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung

ERSTGESPRÄCH

Gesundheitsfragen
Bestandsaufnahme
Zielbesprechung
Maklerauftrag

BU-KONZEPT

Konzeptentwicklung
Versorgungslücken
Risikovoranfragen
Fahrplan

VERSICHERER

Versicherungsvergleich
Versichererauswahl
Tarifoptionen
Angebote

ABSCHLUSS

BU-Abschluss
Dokumentation
Betreuung
Service

Zuerst wird Ihre Versorgungslücke durch eine hochwertige Analysesoftware kalkuliert und mit Ihnen besprochen. Als freier Finanzberater und unabhängiger Versicherungsmakler bin ich bei der Auswahl, der für Sie passenden Berufsunfähigkeitsversicherung nicht an einen bestimmten Versicherer gebunden. Die Auswahl des passenden BU-Produkts und des Versicherers erfolgt frei und unabhängig. Sowohl die Produktqualität, als auch die Anbietqualität werden betrachtet.

Durch gute Testergebnisse der Ratingagenturen und positive Beiträge in anerkannten Finanzmedien werden die BU-Angebote abschließend für Sie qualifiziert. Sie erhalten ein freies und faires BU-Angebot. Ich arbeite auf Provisions- bzw. Courtagebasis, werde erfolgsorientiert entlohnt und erhalte meine Vergütung bei erfolgreicher Vermittlung direkt durch den Produktanbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Lassen Sie uns über Ihre Versorgungslücke und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen. Besuchen Sie mich doch einfach auf eine Tasse Kaffee in meinem Büro. Es ist in Karlsruhe, zwischen dem städtischen Klinikum und der Kaiserallee, im schönen Karlsruher Musikerviertel gelegen. Gemeinsam finden wir Ihre passende BU-Lösung. Vereinbaren auch Sie jetzt Ihren unverbindlichen Beratungstermin zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung