Bezahlbarkeit der PKV-Beiträge
Für viele privat Versicherte ist die Bezahlbarkeit Ihrer privaten Krankenversicherung im Alter ein wichtiges Thema. Durch den gesetzlichen Zuschlag von 10% auf Ihren Krankenversicherungsbeitrag erhalten Sie langfristig Beitragssicherheit.
Für privat krankenversicherte ist auch im Alter bestens gesorgt. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung unternimmt die private Krankenversicherung wirksame Maßnahmen zur Beitragssicherung ihrer Versicherten:
- Bildung von PKV-Alterungsrückstellung
- Verzinsung der PKV-Alterungsrückstellung
- Modifizierte Beitragszahlung
Sämtliche Maßnahmen dienen zur langfristigen Stabilisierung der Beiträge – für die private Krankenversicherung – im Alter.
Prognose PKV-GKV Beitragsentwicklung
Alterungsrückstellung der PKV
Seit jeher bildet die private Krankenversicherung auf Grund des privaten Kapitaldeckungsverfahrens finanzielle Rücklagen in Form von Alterungsrückstellungen. Dadurch werden die mit dem Alter steigenden Krankheitskosten abgefedert und sichergestellt, dass die Krankenversicherungsbeiträge nicht wegen des Älterwerdens der privat Versicherten steigen.
Zuschreibung zur Alterungsrückstellung der PKV
In § 12 a des Versicherungs-Aufsichts-Gesetz (VAG) ist festgelegt, dass die Alterungsrückstellung der privat Versicherten zusätzlich verzinst werden muss. Zur garantierten Verzinsung von 3,5 Prozent in der privaten Krankenversicherung kommen nochmals Überschüsse der Kranken-Versicherer hinzu. Die zusätzliche Zuschreibung der Überschüsse wird eingesetzt, um die etwaigen Beitragsanpassungen ab dem vollendeten 65. Lebensjahr abzumildern bzw. vollständig auszufinanzieren. Ab dem 80ten Lebensjahr können die Rückstellungen auch zur Absenkung der Beiträge für die private Krankenversicherung eingesetzt werden.
Der 10 %-Zuschlag
In der privaten Krankenversicherung wird bei Neuverträgen ein gesetzlicher Zuschlag erhoben (§ 12 4a VAG). Der Zuschlag
- wird ab dem 21. und bis zum 60. Lebensjahr erhoben und
- gilt für alle privaten Kranken-Vollversicherungstarife;
- beträgt 10 % des Krankenversicherungsbeitrags (Bruttobeitrag ohne Risikozuschlag) und
- wird vom Arbeitgeber bezuschusst.
Die Verwendung der Mittel des gesetzlichen Zuschlags erfolgt analog der zusätzlichen Zuschreibung – zur Abmilderung von Beitragsanpassungen und ggf. zur Beitragssenkung.
Gibt es auch Alterungsrückstellung in der GKV?
Nein, die gesetzliche Krankenversicherung hat systemisch keine Altersrückstellung für ihre Versicherten vorgesehen. Die gesetzliche Krankenversicherung funktioniert nach dem Umlageverfahren: Die laufenden Beitragseinnahmen müssen jeweils die aktuellen Ausgaben decken. Somit werden keine Beitragsanteile für das Alter zurückgestellt. Allein durch die demografische Entwicklung werden die Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung steigen. Die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung werden in der Hauptsache durch die Lohnarbeit finanziert, also nur der Beiträge für seine gesetzliche Krankenversicherung bezahlt, der auch berufstätig ist.
Zukünftig werden immer weniger junge Menschen die Kosten für immer mehr ältere Menschen tragen. Verschärft wird dieser Zustand noch durch die steigende Lebenserwartung und die Freisetzung von Arbeitskräften. Aus diesem Grund lässt es sich auf Dauer nicht vermeiden, dass gesetzlich krankenversicherte Rentner zukünftig noch stärker zur Kasse gebeten werden.
Beitragshöhe für GKV versicherte Rentner
Werden Sie jetzt Privatpatient – Leistung 1. Klasse!
Am Freitag, den 09.02.2024 sind die Top-Finanzierungszinsen im Berechnungsbeispiel mit 10 Jahren Zinsbindung und 60% Beleihungsauslauf bei 3,27% p.a. effektivem Jahreszins. Die aktuellen Immobilienzinsen können sich täglich ändern. Wer seine Immobilenfinanzierung plant oder bereits eine passende Immobilie zum Kauf gefunden hat, sollte immer aktuelle Immobilienzinsen für seine eigene Kalkulation verwenden. Ich helfe Ihnen gerne dabei...Continue reading→
Frohe Weihnachten und Herzliche Wünsche Liebe Kunden, vertrauensvolle Kooperationspartner und Freunde der Baidenger Finanzberatung GmbH, Die schönsten Geschenke sind nicht materiell. Sie liegen im Vertrauen, in herzlichen Begegnungen und gemeinsamen Momenten. In dieser festlichen Zeit möchten wir von Herzen Dankeschön sagen. Eure Treue und Unterstützung haben das Jahr 2023 zu einem wundervollen gemacht. Gemeinsam Stark:...Continue reading→
Förderung Arbeitnehmer-Sparzulage ab 2024 Bei den vermögenswirksamen Leistungen ergibt sich eine positive Veränderung ab Januar 2024, um wieder mehr Menschen mit dem Sparanreiz zu erreichen. Die Einkommensgrenzen (Arbeitnehmer-Sparzulage) werden ab 2024 auf 40.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen für Alleinstehende und 80.000 Euro für Verheiratete angehoben. Die Erhöhung der Einkommensgrenzen gilt für Bausparen und das Sparen...Continue reading→
Am Freitag, den 20.10.2023 sind die Top-Finanzierungszinsen im Berechnungsbeispiel mit 10 Jahren Zinsbindung und 60% Beleihungsauslauf bei 4,15% p.a. effektivem Jahreszins. Die aktuellen Immobilienzinsen können sich täglich ändern. Wer seine Immobilenfinanzierung plant oder bereits eine passende Immobilie zum Kauf gefunden hat, sollte immer aktuelle Immobilienzinsen für seine eigene Kalkulation verwenden. Ich helfe Ihnen gerne dabei...Continue reading→
Endlich hat die Bundesregierung das KfW-Kreditprogramm (300) Wohneigentum für Familien näher an der Realität von Familien ausgerichtet. Um das KfW-Kreditprogramm 300 zu erhalten sind für Familien sehr strenge Vorgaben definiert worden. Wer wird gefördert? Antragsberechtigt sind Privatpersonen, die selbst den geförderten Neubau bewohnen, bei denen mindestens ein Kind bis 18 Jahre alt ist und im...Continue reading→
Das statistische Bundesamt hat den Baupreisindex neu ermittelt. Die Preise für den Neubau von konventionell gefertigten Wohngebäuden in Deutschland ist im August 2023 um 6,4 % gegenüber August 2022 angestiegen. Im Vergleich zum Mai 2023 erhöhten sich die Baupreise für Wohngebäude im August 2023 um 0,2 %. Die Neubaupreise für Bürogebäude und für gewerbliche Betriebsgebäude...Continue reading→
Wohngebäudeversicherung: neuen Indexzahlen für 2024 Ab dem 1. Januar 2024 ist es wieder so weit. Die neuen Indexzahlen zur Bestimmung des heutigen Neuwerts einer Immobilie wurden vom Statistischen Bundesamt veröffentlicht. Ihr Versicherungsmakler in Karlsruhe erklärt die Hintergründe. Baupreisindex für Neubauten: Der Baupreisindex Mai 2023 zur Ermittlung der Versicherungssumme 1914 für alle Neubauten des Jahres 2023...Continue reading→
Gas- Öl- oder Pelletheizungen sind bei Wohngebäudeversicherungen seit Jahren kein großes Versicherungsthema. Warum sind Wärmepumpen für einen Wohngebäudeversicherer anders? Ganz einfach: Eine Wärmepumpe ist nicht im Gebäude, sondern vor dem Gebäude installiert. Deshalb ist eine Wärmepumpe in der Regel nicht mit dem Gebäude verbunden. Darüber hinaus tragen Wärmepumpen im Gegensatz zu anderen Heizungstechnologien ein erhöhtes...Continue reading→
Die EP-Marktdaten von Europace zeigen auch im Juli 2023 sinkende Hauspreise. Die wachsende Nachfrage nach Eigentumswohnungen geht zulasten der Einfamilienhäuser. Gleichzeitig steigt die Nachfrage nach Kaufimmobilien und Immobilienkrediten im Gesamtjahr 2023 wieder an. Es deutet sich somit eine Stabilisierung am Immobilienmarkt an. Die Nachfrage der verschiedenen Immobilientypen entwickelte sich jedoch sehr unterschiedlich. Im Betrachtungszeitraum von...Continue reading→
Die erwartete Pflicht zur Energieeinsparung bei Häusern wirkt sich bereits preismindernd auf den Häusermarkt aus. Laut einer Auswertung von ImmoScout24 fielen die Kaufpreise für Häuser der Energieeffizienzklassen C und D innerhalb der letzten 12 Monate um ca. 8 Prozent (Stand: Mai 2023). Auch für die Energieeffizienzklassen A und B ist der Höhenflug der Kaufpreise vorbei....Continue reading→